Wie du mit dem Mehrkontenmodell mehr aus deinem Geld rausholst
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Das kostenlose Girokonto von C24 im Test
C24 ist ein mobiler Banking-Anbieter. Du kennst bestimmt schon das Vergleichsportal Check24. Damit verwandt ist nun die C24 Bank, die im Gegensatz zu vielen anderen neuen Kontenanbietern eine eigene deutsche Banklizenz besitzt. Dein Geld ist mit der deutschen Einlagensicherung also bis 100.000 € geschützt.
Das Besondere an der C24-App: Zusätzlich zu deinem kostenlosen Hauptkonto, kannst du mehrere Unterkonten anlegen. Im Folgenden erkläre ich dir, wie du mit C24 die perfekte Struktur für deine Finanzen bekommst:
Geldfürsorge
Die Anzahl der Konten sagt nicht zwingend etwas darüber aus, wie viel Geld jemand hat. Sie weist eher darauf hin, wie gut er oder sie sich um das vorhandene Geld kümmert. ❤️
Die meisten Menschen besitzen ein Gehaltskonto. Auf das Gehaltskonto kommt der Lohn, der vom Arbeitgeber gezahlt wird. Dann gehen meist Anfang des Monats viele Fixkosten wie Miete, Versicherungen und Co. vom Konto ab. Wenn wir gut sind, haben wir noch ein Sparkonto, worauf eine gewisse Sparrate überwiesen wird. 💰
Wie kannst du jedoch mehr aus deinem vorhandenen Geld rausholen, ohne wirklich auf Lebensqualität zu verzichten?
Wieso mehrere Konten?
Ein Mehrkontenmodell erleichtert es dir, dein Geld in verschiedene Budgets aufzuteilen. Es hilft dir dabei, deine finanziellen Ziele zu verfolgen und auch zu erreichen.
Die Vorteile
Jedes Konto erfüllt einen bestimmten Verwendungszweck. 📌
Dadurch erhältst du mehr Überblick über deine Einnahmen und vor allem die Ausgaben.✔️
Du musst kein Geld hin und her überweisen, sondern hast alle Kontobewegungen mit Daueraufträgen bestmöglich automatisiert. 🤖
Du kannst dir wöchentliche, monatliche oder sogar jährliche Budgets setzen. 💰
Du kannst dir mehrere Sparziele vornehmen und unabhängig von einander verfolgen. 🎯
💡 Mit dem C24 Smart Tarif bekommst du bis zu 4 Pockets kostenlos. Du kannst dein Geld also fein säuberlich seinem genauen Zweck zuordnen:
Total flexibel
Nachfolgend beschreibe ich, wie mein ideales Mehrkontenmodell aussieht. Du kannst dein Modell natürlich ganz individuell an deine Bedürfnisse anpassen.
Konto 1: Das Gehaltskonto
Hier trudelt jeden Monat mit deinem Gehalt ein kleiner oder großer Batzen Geld ein. Und von hier gehen auch die Fixkosten für Miete, Wohnnebenkosten, Versicherungen und weiteres ab. Geld, das nach Zahlung der Fixkosten übrig bleibt, wird per Dauerauftrag auf weitere Konten verteilt. 😉 (bei C24 nennen sie sich Pockets)
💡 TIPP: Falls du dich vor dem Aufwand scheust dein bisheriges Hauptkonto zu ändern, kannst du dieses auch erstmal so lassen wie es ist und C24 für deine zusätzlichen Budgets nutzen.
Konto 2: Haushaltskonto
Hiervon werden variable Kosten für Essen, Drogerieartikel und auswärts essen gezahlt. Wie viel da drauf sein sollte, erfährst du, indem du einige Monate lang ein Haushaltsbuch führst. (geht auch via App)
Wenn du überwiegend mit Karte zahlst, kannst du auch rückblickend in die vergangenen Monate schauen und die Beträge zusammenzählen. Vielleicht versuchst du, dein Budget ein klein wenig nach unten anzupassen, damit du mehr Geld für die anderen, schönen Sachen des Lebens übrig hast. 😍
Konto 3: Notgroschen auf dem Tagesgeldpocket
Nichts lässt mich ruhiger schlafen, als ein gesundes Kind und ein dickes Polster unter dem Kopfkissen. 🤪 Dein Notgroschen sollte 3-6 Monatsgehälter umfassen und ist für Notfälle gedacht.
Der Geschirrspüler hat die Küche überschwemmt? Du willst dir eine eigene Wohnung suchen, musst eine Kaution hinterlegen und neue Möbel anschaffen? Die Situation ist meist eh doof genug. Umso besser, wenn du dich nicht um Geld sorgen musst. ❤️
Den Notgroschen solltest du so schnell wie möglich füllen und dann wirklich nur noch im äußersten Notfall antasten.
Konto 4: Dein Sparziel
Willst du eine Weiterbildung machen? Einen Yogakurs besuchen? Hier liegt das Geld dafür! Das ist super wichtig, damit sich Sparen für dich nicht nur nach Entbehrung anfühlt. Stattdessen bestimmst du ein Budget für schöne Sachen und darfst ganz allein entscheiden, was du damit machen willst! 🥳
Mögliche weitere Konten:
Du hast mehrere Sparziele? Urlaub und Weiterbildung? Und du willst regelmäßig Geld in deine Sinking Funds zurücklegen für die Heizölrechnung/ die Autoversicherung/ die Steuernachzahlung? Je komplexer das Leben, umso mehr Struktur ist manchmal nötig.
Mit C24 Plus für 5,90 € monatlich hast du bis zu 6 Pockets inklusive.
Mit C24 Max für 9,90 €/ Monat gibt’s sogar 8 Konten dazu.
💡 TIPP: Fang erstmal mit wenigen Pockets an und teste dich von dort aus vor. Deine Sparziele werden sich entwickeln, sobald du die Vorteile des Mehrkontenmodells spürst. 💰
Altersvorsorge
Hier wandert Geld in ein Depot, um davon Aktien und ETFs zu kaufen. Darauf gehe ich ein anderes Mal näher ein. 😘
Wieviel muss wohin?
Damit das Ganze ein wenig greifbarer wird, habe ich hier mal ein Beispiel durchgerechnet: Bei einem Einkommen von 1500 € netto würde ich das Geld wie folgt verteilen:
Gehaltskonto: 700 € Fixkosten für Miete, Versicherungen & Co.
Haushaltskonto: 350 € für Essen, auswärts essen, Kleidung, Freizeit
Notgroschen: 250 € als Sparrate
Sparziele: 150 €
Altersvorsorge: vorerst 50 €, sobald der Notgroschen voll ist kommt diese Sparrate auch hierher 🚀
Prioritäten setzen
Die Prioritäten sind natürlich sehr individuell. Sie können sich im Laufe der Zeit verändern und an deine neuen Bedürfnisse angepasst werden. Vielleicht willst du für einen Urlaub oder eine bestimmte Weiterbildung sparen? Dann erhöhst du die Sparrate hier entsprechend und sparst stattdessen woanders.
Wie behalte ich die Übersicht?
Bei C24 hast du alle Konten in einer App. Wenn du mehrere Konten bei verschiedenen Banken hast, kannst du diese dank der Multibanking-Funktion problemlos bei C24 integrieren. 😊
Was ist an C24 so besonders?
Aus dem sogenannten Hauptkonto (in diesem Fall also das Gehaltskonto), verschiebst du dein Geld auf die verschiedenen Unterkonten, die Pockets. Du kannst also Konten für Einkäufe, Luxus, Weiterbildung und viele weitere Sparziele anlegen. 🎯
Like a Pro: Jahresbudgets
Wenn du Lust hast, kannst du dir auch Jahresbudgets setzen für Anschaffungen wie Kleidung, die Ausgaben für dein Haustier oder dein Auto.
Mit anderen teilbar
Damit Finanzen in der Partnerschaft fair geteilt werden, bin ich großer Fan davon, ein gemeinsames Haushaltskonto und evtl. auch gemeinsame Sparkonten anzulegen (z.B. für den Urlaub oder Wohnungseinrichtung). Mit C24 kannst du Unterkonten easy für andere Personen freigeben. 😎
Wie zahle ich damit?
Mittels MasterCard kannst du wie gewohnt bargeldlos zahlen. Das Pocket, aus dem die Karte zahlen soll, kannst du sogar jederzeit in der App ändern. Damit sparst du dir ein Haushaltsbuch zu führen. 😉
Wo kann ich Bargeld abheben und einzahlen?
Ich bin leidenschaftliche Kartenzahlerin und hebe nur ab und zu beim Einkaufen im Supermarkt Geld ab. Du kannst aber auch in vielen anderen Geschäften (siehe Grafik) Geld ein- oder auszahlen oder einen von über 2 Mio kompatiblen Geldautomaten nutzen. Größere Summen lassen sich am besten in einer Reisebankfiliale einzahlen.
Welche Karten habe ich?
Du bekommst standardmäßig eine MasterCard als Debitkarte - d.h. diese Karte muss aufgeladen sein um damit zu zahlen und ist keine klassische Kreditkarte, auch wenn MasterCard drauf steht.
Du bekommst außerdem noch eine virtuelle Debitkarte von MasterCard, die du für deine Online-Einkäufe nutzen kannst. Der Vorteil: Du musst die Karten nicht ständig manuell den Pockets zuordnen, sondern kannst sie meistens standardmäßig z.B. im Haushaltspocket lassen.
Solltest du dein C24 Konto regelmäßig nutzen, kannst du außerdem kostenfrei eine girocard dazu bestellen - also diese klassische ec-Karte. Wenn du das Konto nicht regelmäßig nutzt, kostet die ec-Karte 1,90 € pro Monat, ansonsten ist sie tatsächlich auch kostenfrei!
Endlich wieder Zinsen!
Aktuell gibt’s 2,5 % Zinsen auf alle Girokonten (also Hauptkonto und Pockets) sowie 2,5 % auf das Tagesgeldpocket. (Stand 01/2024) Was soll ich sagen? Es macht Spaß endlich auch auf dem Girokonto mal wieder Zinsen zu bekommen.
Cashback für deine Einkäufe
Und dann gibt’s darauf noch Cashback? Richtig! Nach dem Einkauf bei zahlreichen Supermärkten, Discountern, Tankstellen und Drogerien, bekommst du anteilige Rückzahlungen. Ab und zu gibt’s zusätzlich Superdeals, die sich besonders lohnen. 🤩
Meine Einschätzung: Neues Konsumverhalten
Kontoanbieter wie C24 machen vor, wie das Banking der Zukunft geht. Ich habe mit Vivid Money schon sehr gute Erfahrungen gesammelt, bis das Geschäftsmodell des Anbieters geändert wurde.
Nun habe ich große Lust, dieses Modell von C24 weiterhin zu testen. Ich kann bis hierhin schon mal sagen: die genaueren Budgets haben mein Konsumverhalten auf jeden Fall verändert! Ich gucke jetzt ganz genau, wie viel Geld noch für wie viel Monat reichen muss. 😅
LINKS
Teste C24 unbedingt, wenn du mehr Übersicht über dein Geld gebrauchen kannst. Nutze super gerne meinen Werbelink wenn du ein Konto eröffnest. Die Werbeprämie hilft mir weiterhin Content zu produzieren. 😊
TIPP: Wenn du dein Gehaltskonto (noch) nicht komplett wechseln willst, überweise dir zu Monatsbeginn einfach einen Betrag zu C24 und teile ihn auf deine Budgets auf. So können deine Daueraufträge und Lastschriften wie gewohnt weiterlaufen. 😜
Alle meine Konten- und Depotempfehlungen findest du hier. 😊
So kann ich dir weiterhelfen!
Das Starterpaket: DEINE SCHNELLE FINANZÜBERSICHT
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2. Crashkurs Finanzen: DAS MOTIVIERENDE GRUPPENCOACHING
Du wolltest das Thema Finanzen eigentlich schon längst abgehakt haben, aber verlierst zwischendurch immer wieder die Motivation? Mit meiner tatkräftigen Unterstützung lernst du in nur 10 Wochen die Basics rund ums Thema Finanzen kennen - von Money Mindset über Budgeting bis zur Altersvorsorge mit ETFs und kommst direkt in die Umsetzung! Ich starte regelmäßig neue Durchgänge. Steig ein und lass dich von den gemeinsamen Live-Calls mitziehen! Zum Crashkurs Finanzen
3. 1:1 Mentoring: DEINE DIREKTE UNTERSTÜTZUNG
Ich unterstütze dich über 6-8 Wochen in mehreren Einzelgesprächen bei deinen finanziellen Herausforderungen. Dabei setzen wir den Schwerpunkt dort wo du ihn brauchst: Hast du Angst beim Thema Geld etwas falsch zu machen? Strauchelst du beim Konsumverhalten? Du brauchst deine Zahlen schwarz auf weiß? Lass uns darüber sprechen, wie ich dir helfen kann. Hier kommst du zum kostenlosen Kennenlerngespräch: Zum 1:1 Mentoring
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